2016年萬圣節(jié)臨近，美國合作伙伴最后一批訂單順利抵達(dá)目的地，浙江義烏做玩具加工業(yè)務(wù)的電商小王終于可以睡個踏實覺。為了順利完成這筆200萬的訂單，小王的作坊需要馬上開工，但流動資金出現(xiàn)缺口。在朋友的推薦下，小王選擇了宜信普惠商通貸的借款服務(wù)，不出兩天便補足近百萬資金缺口。“完成美方這個訂單，我們就能打開整個美國市場，圣誕節(jié)訂單也陸續(xù)開工了”。

　　近年來國家鼓勵電子商務(wù)發(fā)展，國內(nèi)大小電商幾十萬。電商在虛擬平臺上流通貨物，遇到資金缺口的時候，沒有實物抵押，很難從銀行借到錢，大部分電商都會找朋友周轉(zhuǎn)。但是趕上圣誕節(jié)、萬圣節(jié)、感恩節(jié)等扎堆的時候，各家都有訂單，朋友間的資金周轉(zhuǎn)就特別困難。

　　“電商有Data(數(shù)據(jù))，所以我們宜信普惠商通貸和亞馬遜、eBay平臺上幾十萬商家合作，只要平臺愿意授權(quán)給我們使用過去在這個平臺之上積累的數(shù)據(jù)，可以通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型分析過去幾年的交易信息，實時算出電商信用;同時，我們還會通過爬蟲抓取、搜集網(wǎng)店獲得的上下游評價等信息。”在近期出版的《互聯(lián)網(wǎng)金融十二講》中，宜信公司CEO唐寧表示，用數(shù)據(jù)做實時授信是商通貸重要的科技手段。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，這樣利用大數(shù)據(jù)授信的場景跟傳統(tǒng)金融是非常不一樣的，通過金融和科技的完美結(jié)合，讓更多的“長尾”客戶享受普惠金融服務(wù)，成為宜信普惠發(fā)展的商業(yè)邏輯。

　　2015年7月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，時隔一個月，國務(wù)院又發(fā)了第二個文件《關(guān)于印發(fā)促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要的通知》。這兩個文件出來以后，大數(shù)據(jù)問題引起了廣泛關(guān)注和重視。

　　2016年9月5日在G20會議上，萬眾矚目的高級別的指引性文件《G20數(shù)字普惠金融高級原則》發(fā)布，倡導(dǎo)利用“數(shù)字技術(shù)”推動普惠金融發(fā)展，激發(fā)各界對“數(shù)字技術(shù)”的關(guān)注。

　　數(shù)據(jù)技術(shù)毫無疑問是金融創(chuàng)新的代表，傳統(tǒng)金融機構(gòu)都在布局通過大數(shù)據(jù)來實時授信，以應(yīng)對普惠客群“快”和“普”的需求。宇宙第一大行中國工商銀行這些年來，也一直把大數(shù)據(jù)和信息化建設(shè)作為自身發(fā)展的三大戰(zhàn)略之一。

　　“人人有信用 信用有價值，宜信普惠支持有借款需求的客戶把自己的數(shù)據(jù)、用戶和流量變現(xiàn)為信用價值。”為了讓更多的信息變現(xiàn)為“信用價值”，2014年宜信公司推出了基于大數(shù)據(jù)的金融云服務(wù)平臺，其中很重要的一個板塊，就是大數(shù)據(jù)實時風(fēng)控。

　　宜信普惠負(fù)責(zé)人表示，宜信普惠大數(shù)據(jù)實時風(fēng)控平臺結(jié)合了用戶申請數(shù)據(jù)、用戶授權(quán)數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)等不同數(shù)據(jù)源。并通過實時風(fēng)控平臺的核心技術(shù)和算法，包括知識圖譜，風(fēng)控模型和反欺詐技術(shù)等強大的數(shù)據(jù)整合和計算技術(shù)，有效分析客戶的信用狀況和欺詐風(fēng)險、實時估計授信額度和檢測欺詐風(fēng)險等。

　　知識圖譜的作用是將爬蟲從互聯(lián)網(wǎng)獲取的個人和企業(yè)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，結(jié)合其他數(shù)據(jù)源，搭建涉及到不同領(lǐng)域、層次、類別、屬性、關(guān)系等的不同體系結(jié)構(gòu)，自動分析進件的風(fēng)險點，最后通過搜索引擎技術(shù)為企業(yè)和個人提供風(fēng)險數(shù)據(jù)查詢。宜信普惠對每一種不同的數(shù)據(jù)源采取不同的處理方法，比如結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)不需要處理，半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)采取模板抽取的方式，非結(jié)構(gòu)化則通過一些規(guī)則，把電話號碼、手機號，把單位信息進行深挖，為人工或者機器決策提供信息支持。

　　基于上述技術(shù)的成熟，宜信普惠2015年推出面向大眾借款人的“極速模式”，數(shù)字普惠金融的覆蓋半徑進一步擴大。2015年12月，宜信旗下宜人貸在美國紐約證券交易所成功上市，成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一股，2016年，宜信成功當(dāng)選中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會常務(wù)理事，在促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展進程中持續(xù)發(fā)揮重要作用。

　　相信在大數(shù)據(jù)技術(shù)等金融科技的支撐下，宜信普惠成為“數(shù)字普惠金融”落地的橋頭堡，讓更多的客戶變現(xiàn)信用價值，用“第一桶金”撬動實體經(jīng)濟的發(fā)展和騰飛。